이번 시간에는 대표적인 서민금융상품인 햇살론을 자영업자가 신청하려면 어떻게 해야 하는지 다양한 실제 리뷰를 통해 정리해보겠습니다.(인터넷에 자영업자에 대한 내용은 제대로 정리된 글이 없기 때문에 이렇게 따로 준비하게 되었네요.) 무직자는 햇살론 유스, 직장인은 햇살론 15와 근로자(온라인) 햇살론을 쉽게 신청할 수 있는데 특히 자영업자 분들은 신청에 어려움을 겪고 있습니다. 신청 전에 오늘 정리한 내용을 읽어보시면 도움이 될 것 같습니다.※ 본문 하단에 저신용·저소득자 사업자가 신청할 수 있는 다양한 금융상품 정보를 첨부하였으니 꼭 참고하시기 바랍니다. 햇살론15&노동자(온라인)햇살론
우선 기본적으로 이 둘을 혼동해서는 안 됩니다.햇살론은 이름별로 자격 조건 금리 한도, 취급 은행 등이 전혀 다른 상품으로 구성되어 있습니다.그런데 보통 사람이나 기관에서도 햇볕론이라는 3문자만 쓰니까 잘 모르는 분들의 입장에서는 혼돈이 생길 수밖에 없습니다.때문에 그 차이를 꼭 알고 있어야 합니다.쉽게 아래의 내용 정도만 알고 주세요.1. 헷 원숭이 대출 15(특례 보증)가장 대표적인 상품입니다.제1금융권 은행에서 돈을 빌릴 수 있지만 금리가 연 15.9%단일 금리로 높은 편입니다.신청자의 조건에 관계 없이 무조건 해당 금리만으로 실행됩니다.(참고로 헷 원숭이 대출 15특례 보증은 소득 증빙이 어려운 신청자를 위한 파생 상품에서 같은 계열에서 보면 좋아요)2. 근로자(온라인)햇살론 근로자 햇살론 또는 옹라잉헷살로ー은로 불립니다.이 2개의 이름은 같은 상품의 일입니다.제1금융권이 아니라 제2금융권의 신협, 새마을 금고, 저축 은행 등에서 실행됩니다.금리는 연 9~11%사이에서 오히려 제1금융권의 자금이 나온 헷 원숭이 대출 15보다 더 낮습니다.자영업자의 햇살론은 비은행권에서 실행되는 바로 이 상품의 일입니다.(근로자=온라인=자영업자)우선 이 정도만 알고 있으면 좋습니다.헷살로ー은유ー스과 헷살로ー은발크의 경우에는 상품명을 혼동해서 사용되지 않기 때문에 헷갈리기는 거의 없습니다.상기의 2개 품목을 구분 없이 햇볕론으로 불리는 경우가 많으므로 그 부분만 잘 알아주세요.한도로 신청 자격은 비슷하다
한도는 2023년까지 최대 2,000만원으로 동일합니다. 그리고 연소득 3,000만원 이하는 신용점수와 상관없이 신청할 수 있고 연소득 4,500만원 이하는 신용점수 하위 20%에 속해야 신청할 수 있다는 기본적인 자격조건도 마찬가지입니다.(기본자격조건이지 승인조건이 아닙니다) 보증서에 의한 보증부 대출
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그리고 또 한 가지 알아야 할 부분이 있습니다. 모든 햇살론 상품은 서민금융진흥원 등 정부기관에서 보증서를 발급하면 해당 보증서를 통해 은행에서 신청할 수 있는 구조로 돼 있습니다.저신용자 및 저소득자, 기출과다자 등 일반적인 상황에서는 은행에서 대출이 어려운 분들에게 은행이 돈을 빌려주는 이유가 바로 이 보증서 때문입니다.신청자가 돈을 돌려주지 못할 경우 보증서를 발급해준 기관이 대신 갚아주기 때문입니다.(그래서 다른 금융상품과 달리 보증서 발급에 대한 수수료인 보증료를 별도로 납부해야 합니다) 여기까지 모두 숙지해야 자영업자 햇살론 신청 및 후기 내용을 이해할 수 있습니다.
햇살론 15를 이용 중이라면 자영업자 햇살론은 이용할 수 없습니까?아니요, 아까 말씀드렸지만 이 두 상품은 서로 다른 것이기 때문에 중복 신청이 가능합니다. 다만 사업자 개인의 조건에 따라 가능 여부가 달라 직접 신청이나 상담을 해봐야 정확히 알 수 있습니다.햇살론 15(특례) 이용 중인 상황에서 자영업자 햇살론 한도가 발생했는데 별도 맞나요?아까 봤던 내용의 연장이요. 말씀드렸듯이 그 두 상품은 서로 다르기 때문에 조건만 맞으면 한도도 발생하고 승인도 가능합니다.자영업자 햇살론과 근로자(온라인) 햇살론은 따로 신청할 수 있나요?처음에 설명드린 것처럼 헷갈리시는 분들이 많아요. 근로자=온라인=자영업자 햇살론은 모두 같은 상품을 나타냅니다.그러니 당연히 따로 신청할 수는 없죠. 신청 방법일반 직장인으로 신청한다면 편하게 서민금융진흥원 앱이나 각 은행에서 비대면으로 신청할 수 있지만 보통 자영업자의 경우 가까운 새마을금고, 신협, 저축은행 등에 방문해 신청하는 경우가 많습니다. (또는 서민금융진흥원 전화상담 및 방문) 왜냐하면 자영업자는 위의 경우와 달리 정형화된 심사기준이 부족하기 때문에 대면으로 진행하여 자세히 상담을 받고 신청하지 않으면 지장이 없는 경우가 많기 때문입니다.그래서 방문하는 지점에 미리 전화로 자영업자 햇살론을 신청하는데 필요한 서류나 진행 여부 등을 확인하고 방문하는 것이 좋습니다.상담이 진행되면 신청자 조건, 예를 들어 자신의 사업체만 운영 중인 사업자가 있을 수 있고 회사를 다니거나 기타 소득이 있으면서 자신의 사업체를 운영 중인 사업자가 있을 수 있기 때문에 이 부분에 맞게 상담이 이루어집니다.직장인이면서 사업자의 경우 조건에 따라 자영업자 햇살론이 아닌 햇살론15로 안내되며, 이렇게 승인되는 리뷰도 많이 있습니다.따라서 자영업자 분들은 비대면 앱 신청(비대면 승인된 리뷰도 많지 않습니다)보다는 전화 후 방문하여 진행하는 것이 좋습니다.소상공인 정책자금을 받은 자영업자는 어려운가?이건 정확하게 상담을 받아봐야 알 수 있는 내용이긴 해요. 자영업자 햇살론은 다른 상품과 달리 신용보증재단에서 보증서를 발급해 줍니다. 그런데 소상공인 정책자금 대부분 역시 신용보증재단이나 기금을 통해서 보증서가 나오잖아요?결국 보증을 해주는 기관이 겹친다는 뜻입니다. 그래서 자영업자분들 중에 소상공인 정책자금을 이용 중인 분들은 한도가 안 나오는 경우가 많이 있습니다. 이런 경우에는 신청이 어렵습니다.자영업자분들 중 아래의 경우에 해당된 분들은 사실상 신청이 어렵다고 보시면 됩니다.연체중이거나 연체정보가 남아있는 경우 개인회생, 파산이력이 있는 경우 국세, 지방세, 국민연금, 건강보험료 미납상태 → 납부후 신청가능소상공인대출, 신용보증재단, 미소금융, 바꿔드림론 이용중인 경우 →한도가 남아있지 않으면 새댁가능부동산업, 추심업, 담배업 기타 주점·주류·도박 등 유흥 및 사행성 업종에 해당하는 경우 부결되거나 추가자금이 필요하다면?아무래도 자영업자 분들은 일반 근로자에 비해 햇살론 문턱이 높거나 어렵게 느껴질 수도 있습니다. 대신 소상공인 정책자금이라는 더 나은 정부지원 상품을 신청할 기회가 많기 때문에 이 부분은 어쩔 수 없다고 생각합니다.저신용자·저소득자·기대출 과다자영업자가 신청할 수 있는 다양한 상품을 한데 모은 글을 첨부하오니 추가 자금이 필요하신 분들은 꼭 참고하시기 바랍니다.아무래도 자영업자 분들은 일반 근로자에 비해 햇살론 문턱이 높거나 어렵게 느껴질 수도 있습니다. 대신 소상공인 정책자금이라는 더 나은 정부지원 상품을 신청할 기회가 많기 때문에 이 부분은 어쩔 수 없다고 생각합니다.저신용자·저소득자·기대출 과다자영업자가 신청할 수 있는 다양한 상품을 한데 모은 글을 첨부하오니 추가 자금이 필요하신 분들은 꼭 참고하시기 바랍니다.